מחשבון משכנתא שמראה תוך שנייה כמה תשלמו בכל חודש. מזינים את סכום ההלוואה, התקופה והריבית שהוצעה לכם, ורואים את ההחזר החודשי, את סך הריבית לאורך השנים ואת ההכנסה שהבנק ידרוש כדי לאשר.
מחשבון החזר חודשי
מזיזים את הסכום, התקופה והריבית ורואים מיד את ההחזר החודשי, לפי לוח שפיצר.
האם הבנק צפוי לאשר? בדיקה ראשונית
בודקים את שלושת הגבולות שהבנק בוחן: תקרת המימון, ההון העצמי ויחס ההחזר מההכנסה.
- סך כל התשלומים—
- מתוכם ריבית—
- הכנסה פנויה מינימלית שהבנק ידרוש (תקרת 50%)—
- הסכום הנדרש לרכישה—
- גבול 1 · תקרת מימון ()—
- גבול 2 · יחס החזר עד 50% מההכנסה—
- ההחזר החודשי על הסכום הנדרש—
- יחס החזר מההכנסה—
רוצים שיועץ משכנתאות יבדוק את המספרים שלכם?
משאירים שם וטלפון, והתוצאה של המחשבון עוברת אליו. ללא עלות וללא התחייבות.
איך מחשבים החזר חודשי של משכנתא
רוב המשכנתאות בישראל נפרעות בלוח שפיצר: ההחזר החודשי קבוע (כשהריבית קבועה ובלי הצמדה), ובתחילת התקופה רוב התשלום הולך לריבית. ככל שעובר הזמן, חלק הקרן גדל. המחשבון משתמש בנוסחה הזו.
בפועל משכנתא בנויה מכמה מסלולים, למשל פריים, קבועה ומשתנה, ולכל אחד ריבית אחרת. כדי לקבל הערכה, הזינו ריבית משוקללת. את ההסבר על המסלולים תמצאו במדריך מסלולי משכנתא.
מה משפיע על ההחזר החודשי
- סכום ההלוואה: כמה לוקחים בפועל, אחרי ההון העצמי.
- התקופה: תקופה ארוכה מורידה את ההחזר החודשי, אבל מעלה את סך הריבית. התקופה המקסימלית היא 30 שנה.
- הריבית והתמהיל: ריבית גבוהה בחצי אחוז משנה את ההחזר. בדקו בעזרת המחשבון כמה.
- הצמדה למדד: במסלולים צמודים ההחזר יכול לעלות עם המדד. המחשבון לא כולל הצמדה.
כמה הכנסה צריך כדי שהבנק יאשר
הבנקים לא מאשרים החזר מעל 50% מההכנסה הפנויה, ובפועל מעדיפים יחס נמוך יותר. לכן המחשבון מציג גם את ההכנסה המינימלית לפי התקרה. אם ההחזר שיצא קרוב לגבול, כדאי לקרוא על יחס החזר מהכנסה או לבדוק כמה משכנתא אפשר לקבל.
שאלות נפוצות
איך מחשבים החזר חודשי של משכנתא?
לפי לוח שפיצר: מזינים סכום, תקופה וריבית שנתית, והנוסחה מחשבת תשלום חודשי קבוע. במשכנתא אמיתית יש כמה מסלולים, ולכן כדאי להזין ריבית משוקללת.
למה המחשבון לא מציג ריבית עדכנית?
כי הריבית משתנה ותלויה בבנק, בתמהיל ובפרופיל שלכם. הזינו את הריבית שהוצעה לכם, או בדקו אותה מול יועץ משכנתאות.
האם כדאי לקחת משכנתא לתקופה ארוכה?
תקופה ארוכה מורידה את ההחזר החודשי ומשאירה מרווח בתקציב, אבל סך הריבית גדל. ההחלטה תלויה בהכנסה וביציבות שלה, ולעיתים אפשר לשלב מסלולים בתקופות שונות.
המחשבון כולל הצמדה למדד?
לא. החישוב בריבית קבועה בלי הצמדה. במסלולים צמודים ההחזר והיתרה עשויים לעלות עם המדד.
המחשבון והמידע בעמוד כלליים ולהמחשה בלבד, ואינם ייעוץ פיננסי או התחייבות של גוף כלשהו. הריבית, ההצמדה והתנאים בפועל נקבעים מול הבנק. כדאי לבדוק את המצב האישי שלכם מול יועץ משכנתאות.